Månedssammendrag Lån: August

– Boliglån: Ny undersøkelse viser at bankene har gjort det enda litt vanskeligere å få boliglån
– Rente: Tall fra SSB viser at utlånsmarginene øker, men bankene vil ikke gi kundene lavere rente, og flere mener det er på tide for kundene å prute.
– Forbrukslån: Den britiske forbrukslånsbanken Provident Financials, som kan minne om norske forbrukslånsbanker, går mot kurskollaps. Monobank låner penger til videre vekst til skyhøy rente. Easybank meldte at de har passert én milliard i utlån under ett år etter lanseringen av forbrukslån.

Boliglån: Ny undersøkelse viser at bankene har gjort det enda litt vanskeligere å få boliglån

Strammet ytterligere litt inn i utlånspraksisen i andre kvartal, viser ny undersøkelse.

Utlånsundersøkelsen viser at etterspørselen etter boliglån økte litt i andre kvartal. Dette var omtrent som bankene forventet i forrige undersøkelse.
Sak fra Dagens Næringsliv

Rente: Tall fra SSB viser at utlånsmarginene øker, men bankene vil ikke gi kundene lavere rente, og flere mener det er på tide for kundene å prute.

Utlånsmarginene på nye og utestående boliglån økte i juni. Fastrenta på nye boliglån økte med 0,02 prosentpoeng til 2,50 prosent i juni, mens flytrenta var uendret på 2,51 prosent.
Sak fra SSB  |  Statistikken fra SSB

De fleste banker tilbyr langt lavere boliglånsrente enn det de sier utad.
Fallet i pengemarkedsrenten det siste halvåret har gjort det lettere å forhandle seg frem til en boliglånsrente under to prosent.
På oversikten hos Finansportalen.no står DNB med en effektiv rente på 2,69 prosent for et boliglån på to millioner kroner, men DN har snakket med en kunde som endte opp med 1,99 prosent nominelt for et rammelån på å bytte fra Boligkreditt til DNB.
Sak fra Dagens Næringsliv

De største bankene i Sparebank 1-alliansen kan alle melde om solid vekst og bedre marginer på boliglån i første halvår. Men ingen av dem vil sende rentegevinsten videre til boliglånskundene.
Sak fra Dagens Næringsliv

Bankene satt opp boliglånsrenten på tampen av fjoråret. Nå setter de den ned igjen. Men ikke til alle. Tid for å ta opp telefonen, råder kredittanalytiker.
Innlogging: Dagens Næringsliv

Forbrukslån: Den britiske forbrukslånsbanken Provident Financials, som kan minne om norske forbrukslånsbanker, går mot kurskollaps. Monobank låner penger til videre vekst til skyhøy rente. Easybank meldte at de har passert én milliard i utlån under ett år etter lanseringen av forbrukslån.

Flere og flere av Provident Financials kunder betaler ikke lånene sine, og de får færre nye lånekunder. Aksjen stuper og obligasjonsrenten stiger. Sjefen går.
Selskapet minner om norske forbrukslån-banker. På produktlisten er alt fra kredittkort med høy rente, til smålån med en årlig effektiv rente på opp til 1.575 prosent.
Sak fra e24

Monobank har lånt penger til videre vekst. Det var på ingen måte billig. Selv i det som beskrives som et knallsterkt obligasjonsmarked, med nær rekordlave kredittspreader, må banken betale en kupongrente på Tier 1-lånet på tre måneders NIBOR pluss 7,00 prosent.
Sak fra Hegnar

Den OTC-noterte forbrukslånsbanken Easybank melder torsdag at de har passert én milliard i utlån under ett år etter lanseringen av forbrukslån.
– Veksten har vært stabil og god siden oppstarten, heter det i en melding fra banken.
Sak fra Hegnar

Andre nyheter

e24: På kort tid har to nye aktører etablert seg med crowdfunding i Norge. De vil hjelpe små bedrifter, gründere og eiendomsutviklere som er for små til bankene bryr seg med å skaffe penger.

Hos nettstedene til Kameo og FundingPartner presenterer bedrifter frem seg selv, hvor mye penger de trenger og hva de skal bruke pengene til.

SSB: Tolvmånedersveksten i publikums innenlandske bruttogjeld (K2) var 5,7 prosent fram til utgangen av juni, opp fra 5,4 prosent måneden før.
Husholdningenes innenlandske bruttogjeld utgjorde 3 170 milliarder kroner ved utgangen av juni. Tolvmånedersveksten var 6,6 prosent fram til utgangen av juni, ned fra 6,7 prosent måneden før.

SSB: Boligsparing for ungdom – opp 10,1 % (juni 2016 – juni 12017)

Tolvmånedersvekst i Banker (juni 2016 – juni 2017)
– Boligsparing for ungdom + 10,1%
– Boliglån til husholdninger + 4,8%
– Utlån til industrien 0,0%

 

Månedssammendrag Bolig: August

– Boligprisene steg med 1,2 prosent i august
– Spår at det på kort sikt, kan være billigere å leie enn å eie i Oslo
– Rekordmange boliger til salgs
– Færre førstegangskjøpere

Boligprisene steg med 1,2 prosent i august

Boligprisene i Norge steg med 1,2 prosent i august 2017. Korrigert for sesongvariasjoner gikk prisene ned med 0,4 prosent.

Boligprisene er nå 3,1 prosent høyere enn for et år siden.

– Salgsvolumet både i august og så langt i 2017 er på nivå med 2016. Unntaket er i Oslo og Bergen hvor det er solgt 9,0 og 6,5 prosent færre boliger i august sammenlignet med 2016.
Sak fra Eiendom Norge

Spår at det på kort sikt, kan være billigere å leie enn å eie i Oslo

DNB mener det vil ta rundt tre år før boligprisene i Oslo er tilbake på nivået fra sist vår. Dermed kan det være billigere å leie enn å eie på kort sikt.

– Ifølge våre prognoser vil boligprisene falle videre, men i et avtagende tempo, fram til sommeren 2018. Deretter venter vi stabile priser, og så forsiktig oppgang i 2019 og 2020, sier sjeføkonom Kjersti Haugland i DNB Markets.
Sak fra e24

Rekordmange boliger til salgs

Etter måneder med prisfall har boligkjøpere i Oslo fått større makt og flere tusen objekter å velge og vrake i.

Nå har boligtilbudet nådd et nivå meglerbransjen ikke har sett maken til siden 2008, rett før finanskrisen lammet markedet.

I sommer har det ligget over 3.000 boliger ute for salg i Oslo, og antallet har nå passert 4.000, viser E24s sammenstilling av tall fra Finn og Eiendom Norge.
Sak fra e24

Færre førstegangskjøpere

Det har blitt færre førstegangskjøpere i Norge, og Oslo har den største nedgangen, viser ny statistikk. Meglertopp mener partiene bør sette løsninger på dagsorden.
Sak fra e24

Andre nyheter

SSB: Antall omsatte boligeiendommer i fritt salg økte med 3 prosent fra 2. kvartal 2016 til 2. kvartal 2017. Økningen var størst i Akershus og Rogaland med henholdsvis 16 og 8 prosent flere boligsalg. For fritidsboliger i fritt salg var det derimot en nedgang på 2 prosent i samme periode.

SSB: Antall igangsettingstillatelser til nye boliger gikk opp med 10 prosent fra juni til juli, viser sesongjusterte tall.

e24: I byen hvor boligprisene har falt i tre strake måneder, selges noen objekter fortsatt langt over prisantydning. Hva forteller det om markedet?

Månedssammendrag Bolig: August

– Boligprisene steg med 1,2 prosent i august
– Spår at det på kort sikt, kan være billigere å leie enn å eie i Oslo
– Rekordmange boliger til salgs
– Færre førstegangskjøpere

Boligprisene steg med 1,2 prosent i august

Boligprisene i Norge steg med 1,2 prosent i august 2017. Korrigert for sesongvariasjoner gikk prisene ned med 0,4 prosent.

Boligprisene er nå 3,1 prosent høyere enn for et år siden.

– Salgsvolumet både i august og så langt i 2017 er på nivå med 2016. Unntaket er i Oslo og Bergen hvor det er solgt 9,0 og 6,5 prosent færre boliger i august sammenlignet med 2016.
Sak fra Eiendom Norge

Spår at det på kort sikt, kan være billigere å leie enn å eie i Oslo

DNB mener det vil ta rundt tre år før boligprisene i Oslo er tilbake på nivået fra sist vår. Dermed kan det være billigere å leie enn å eie på kort sikt.

– Ifølge våre prognoser vil boligprisene falle videre, men i et avtagende tempo, fram til sommeren 2018. Deretter venter vi stabile priser, og så forsiktig oppgang i 2019 og 2020, sier sjeføkonom Kjersti Haugland i DNB Markets.
Sak fra e24

Rekordmange boliger til salgs

Etter måneder med prisfall har boligkjøpere i Oslo fått større makt og flere tusen objekter å velge og vrake i.

Nå har boligtilbudet nådd et nivå meglerbransjen ikke har sett maken til siden 2008, rett før finanskrisen lammet markedet.

I sommer har det ligget over 3.000 boliger ute for salg i Oslo, og antallet har nå passert 4.000, viser E24s sammenstilling av tall fra Finn og Eiendom Norge.
Sak fra e24

Færre førstegangskjøpere

Det har blitt færre førstegangskjøpere i Norge, og Oslo har den største nedgangen, viser ny statistikk. Meglertopp mener partiene bør sette løsninger på dagsorden.
Sak fra e24

Andre nyheter

SSB: Antall omsatte boligeiendommer i fritt salg økte med 3 prosent fra 2. kvartal 2016 til 2. kvartal 2017. Økningen var størst i Akershus og Rogaland med henholdsvis 16 og 8 prosent flere boligsalg. For fritidsboliger i fritt salg var det derimot en nedgang på 2 prosent i samme periode.

SSB: Antall igangsettingstillatelser til nye boliger gikk opp med 10 prosent fra juni til juli, viser sesongjusterte tall.

e24: I byen hvor boligprisene har falt i tre strake måneder, selges noen objekter fortsatt langt over prisantydning. Hva forteller det om markedet?

DNB og Nets har inngått avtale for straksbetalinger i Vipps

Vipps og Nets har inngått en treårig avtale som innebærer at Vipps skal benytte banknæringens løsninger for straksbetaling. Avtalen innebærer, i første omgang, at kunder fra alle bankene i Vipps-samarbeidet får beløpet rett inn på konto, umiddelbart etter at det er vippset.

Per i dag er det kun kunder innad i DNB som får penger rett inn på konto når noe vippses, mens hos de andre bankene i Vipps-samarbeidet må mottager vente til neste oppgjør mellom bankene, og i verste fall til neste bankdag før de er på konto.

Partene er nå i gang med å tilpasse systemene som gjør det mulig å få til en raskere overføring når det vippses mellom privatpersoner. Det er forventet at de første bankene i Vipps-samarbeidet har tilrettelagt straksbetalinger for Vipps innen utgangen av året.

– Med denne avtalen tar vi det beste fra to kanter. Vi gjenbruker mest mulig av eksisterende infrastruktur, som vi har levert i Norge med sterk effektivitet og stabilitet gjennom flere år, og tilpasser den til fremtidens bruksbehov. Vi ser frem til å fortsette og videreutvikle det gode samarbeidet som vi har med Vipps og eierbankene, sier Frode Åsheim, landsjef for Nets i Norge i en pressemelding

– Bruk av infrastrukturen for straksbetaling gjør det etter hvert mulig å få til dette for alle bankene på en effektiv måte, og nå først for bankene i Vipps-samarbeidet. I tillegg var det viktig for Vipps å finne en partner som har erfaring og troverdighet rundt prosessering av betalingstransaksjoner i Norge når dette skulle på plass, sier Vipps direktør Rune Garborg.

Overføringene til de andre bankene er, per i dag, basert på internasjonale betalingskort, og DNB tar regningen for dette.

Allerede i 2016 sa Rune Garborg: – Det stemmer at Vipps ikke tilbyr såkalt straksbetaling mellom ulike banker. Det krever en omlegging av selve oppgjørssystemet mellom bankene, noe vi ønsker velkommen. Nå har altså et slikt samarbeid kommet på plass, og det nye samarbeidet vil hjelpe til med å kutte denne kostnaden.

Rune Bjerke svarer på spørsmål fra Shifter om han er redd for de store aktørene som Apple Pay og andre Vipps-lignende tjenester

– Jeg er ikke redd for det, så lenge vi gjør vårt ytterste for å ligge i forkant og endre oss. I det øyeblikk vi mister den posisjonen, er det klart at vi er veldig utsatt. Mange av de tradisjonelle bankene vil miste store deler av sine verdikjeder. Andre vil kunne vinne. De som er mest endringsvillige og flinkest til å se nye muligheter, ikke bare farer og trusler, de vil være morgendagens vinnere.

Han anslår at det i Europa er nærmere 60 selskaper som har tjenester som ligner Vipps. DNBs mål er å gjøre den norske betalingstjenesten til den beste av disse.

Fra før har Vipps og Nets et samarbeid rundt e-handelsløsningen Netaxept, som gjør at du kan bruke Vipps som et alternativ i Nets e-handelsløsning.

Kilder: Nets, Dagens Næringsliv, Aftenposten, DNB

Månedssammendrag Kort og betalinger: August

– Vipps og Nets i ny avtale om straksbetalinger
– BankAxept ruller ut kontaktløse kort i stor skala
– Apple har søkt patent for Apple Pay Cash i Europa
– Norges Bank har levert utkast til regler for PSD2 til Finansdepartementet
– Satsninger på mobil som betalingsterminal i Danmark og Polen

Vipps og Nets i ny avtale om straksbetalinger (Se egen sak i rapporten)

Ny Vipps-avtale med Nets gjør at du får pengene umiddelbart inn på bank-kontoen.

Avtalen innebærer, i første omgang, at kunder fra alle bankene i Vipps-samarbeidet får beløpet rett inn på konto, umiddelbart etter at det er vippset.

Det er forventet at de første bankene i Vipps-samarbeidet har tilrettelagt straksbetalinger for Vipps innen utgangen av året.
Sak fra Hegnar

BankAxept ruller ut kontaktløse kort i stor skala

Kontaktløse BankAxept-kort rulles nå ut i stort tempo av landets banker. Det forventes at en million slike kort vil være i markedet innen utgangen av året, og mer enn tre millioner kort innen utgangen av 2018, oppgir BankAxept i en pressemelding.

Kontaktløse BankAxept-kort vil dermed ta en stadig større andel av antallet betalingstransaksjoner i tiden fremover.
Sak fra Dagens Næringsliv

Apple har søkt patent for Apple Pay Cash i Europa

Apple has filed to trademark its peer-to-peer payment service with a European agency, indicating that the service will be accessible in at least some parts of the continent when it launches later this year.

Earlier this week, Apple filed an application to trademark “Apple Pay Cash” with the European Union Intellectual Property Office.

It extends the Apple Pay service that was launched in 2014 to allow people to send money directly to each other via iMessage. With this service, any money you receive from someone lands in a virtual card that’s found within the Wallet on your iPhone.
Sak fra Venture Beat

Norges Bank har levert utkast til regler for PSD2 til Finansdepartementet

Oppgjøret i Norges Bank er en integrert del av Norges Banks funksjon som pengemyndighet, og banken er dermed ikke en betalingstjenestetilbyder etter PSD2. PSD2 berører derfor ikke Norges Bank direkte som operatør i markedet. PSD2 berører imidlertid Norges Banks oppgaver knyttet til å fremme et effektivt betalingssystem og finansiell stabilitet, samt som tilsynsmyndighet for interbanksystemer.

Norges Bank støtter høringsforslaget, og har ikke merknader til hvordan direktivet er foreslått implementert i norsk rett. Norges Bank vil påpeke enkelte konsekvenser direktivet vil få på Norges Banks ansvarsområde, herunder behovet for videre oppfølging og tiltak for å motvirke risikoer og fremme finansiell stabilitet. Videre har Norges Bank noen merknader knyttet til tolkningsspørsmål som direktivet reiser.
Artikkel fra Norges Bank

Satsninger på mobil som betalingsterminal i Danmark og Polen

Danske Banks Mobilepay har med en ny gratis app lanceret en konkurrent til de traditionelle betalingsterminaler i mindre butikker.

“Det virker ret naturligt for folk at betale med det. Vi prøver at få folk til at betale mere med Myshop end fysisk terminal, fordi der er lavere gebyrer for os pr. transaktion,” sier kunde.

Transaktionsprisen for Myshop, der er en afløser for Mobilepay Business, er højst 75 øre, mod op til 5 kr. for traditionelle terminaler.
Sak fra Finans Watch

Mastercard is prepping a pilot that will see small businesses in Poland able to accept contactless payments with only a smartphone.

Starting in the Autumn, the trial will see several hundred small and micro businesses from all over Poland accept contactless card and mobile payments of up to PLN50 using just a phone and dedicated app – no dongle.
Sak fra Finextra

Andre nyheter

Finans Norge: Tall fra Nets og BankAxept AS viser at det i juli ble utført 159,9 millioner kortkjøp, en økning på 4,5 prosent i forhold til juli 2016.

e24: Bitcoin har steget 40 prosent i august: – Tjener på den geopolitiske spenningen. Kryptovalutaen har nådd nok en milepæl, da verdien for første gang har passert 4.000 dollar.

Bank Innovation: According to the 2017 Debit Issuer Study released earlier this week, debit card transactions were at a record high in 2016, with 23.6 transactions per month per user. This represents a 6% increase since 2015.
As for the mobile wallets, the study found that while people were eager to download the wallets (with Apple Pay being the most popular among the lot), they didn’t use them as much. The report states that combined, Apple Pay, Android Pay and Samsung Pay accounted for only about 0.25% of U.S. debit transactions.

Tek: Betalingstjenesten MobilePay har siden påske operert med en kampanje hvor enhver betalingstransaksjon var litt som et lotteri: Var du heldig kunne du bli trukket ut til å få hele transaksjonen refundert.
– Vi har valgt å implementere MobilePay Back som en fast fordel og gi kundene våre en ekstra god grunn til å betale med MobilePay. Det startet som en enkeltstående kampanje, effekten og responsen har vært så god at vi velger å fortsette med den. Og i går lanserte vi det første gang i Danmark, basert på suksessen i Norge, sier Knut Wangen, leder for MobilePay Norge, i en pressemelding.

e24: To tredeler av Sveriges forhandlere tror de vil slutte å akseptere kontanter senest i år 2030, ifølge en undersøkelse fra Kungliga Tekniska högskolan (KTH).

Dagens Næringsliv: Den sveitsiske banken UBS leder et prosjekt for å benytte blockchain-teknologi til å skape et raskere digitalt pengesystem. – Et desperat forsøk, mener leder for Norges Bitcoin- og Blockchainforening. ** UBS startet konseptet i 2015 sammen med det London-baserte blockchain-selskapet Clearmatics. Senere ble Deutsche Bank og Santander med på laget. Nå har altså ytterligere seks store banker hevet seg med.

Hegnar: Evry og Monobank har inngått langsiktig avtale om kredittkorttjenester. Ifølge avtalen skal Evry levere alt fra fysiske og virtuelle kredittkort, Mobile Payment til kortproduksjon, samt relaterte tjenester som kortadministrasjon, autorisasjonsprosessering, transaksjonsovervåking og sikkerhetsløsninger for å forhindre svindelforsøk. Monobank vil selv utvikle app’er og webløsninger til sine kortkunder med utgangspunkt i Evrys tjenester.

Månedssammendrag Distribusjon: August

– Fire av ti tror maskiner kan overta jobben deres
– Barclays ser hvilke ansatte som er ved skrivebordene sine
– Nye Eika-fusjoner: Østre Agder Sparebank og Valdres Sparebank

Fire av ti tror maskiner kan overta jobben deres

I en ny undersøkelse sier fire av ti arbeidstakere at roboter kan overta jobben deres. Frykten er berettiget, mener arbeidsforskningsdirektør.
Sak fra e24

Barclays ser hvilke ansatte som er ved skrivebordene sine

Men banken lover at den ikke følger med på hvor mye enkeltansatte jobber.
«Sensorene overvåker ikke folk eller deres produktivitet, det vurderer bruk av kontorplass. Denne typen analyse hjelper oss å redusere kostnader, for eksempel ved å administrere energiforbruk eller identifisere muligheter til å videre adoptere et fleksibelt arbeidsmiljø», står det i uttalelsen.
Sak fra Dagens Næringsliv

Nye Eika-fusjoner: Østre Agder Sparebank og Valdres Sparebank

Når Vegårshei Sparebank og Gjerstad Sparebank fusjonerer blir det nye navnet Østre Agder Sparebank.

– Vi ønsker å sette fokus på kunden. Den sammenslåtte banken skal fremstå som enda mer kundeorientert og tilfredsstille markedets behov for effektive løsninger i tillegg til nærhet og lokal forankring, sier banksjef Nina Holte.
Sak fra I Gjerstad

Gratulerer til Vang Sparebank og Vestre Slidre Sparebank som er blitt Valdres Sparebank og dermed sikrer et godt banktilbud for hele Valdres-regionen.
Sak fra Vang Sparebank

Andre nyheter

Tidens Krav: SpareBank 1 Nordvest leverer nok et godt konsernresultat på 112 millioner kroner etter første halvår. Nå er målet å ringe bjella på Oslo Børs 2. oktober.

The Financial Brand: The scope and scale of technological change in the banking industry is unprecedented, with many firms falling behind. How equipped are banks and credit unions to handle the technological changes that have occurred – or will soon occur – in the banking industry?

Månedssammendrag Bankmarkedet: August

– Flere banker under gransking for hvitvasking
– Skandiabanken blir Sbanken
– Forventingsbarometeret viser større tro på fremtiden
– Nets-konsernet vurderer salg

Flere banker under gransking for hvitvasking

Dansk politi etterforsker Nordea for brudd på hvitvaskingregler. Etterforskningen følger opp kritikk fra det danske Finanstilsynet i 2016. Nordea bekrefter i en pressemeldingen at Nordea Bank Danmark i forrige uke fikk besøk av representanter for den danske påtalemyndigheten (den danske statsadvokaten for Særlig Økonomisk og International Kriminalitet, SØIK).
Det skjer i forlengelsen av påbudene det danske Finanstilsynet offentliggjorde i juni 2016 om overtredelse av regelverket for bekjempelse av hvitvasking i Nordea Bank Danmark, sier Julie Galbo, sjef for risikostyring i Nordea i pressemeldingen
Sak fra Dagens Næringsliv

Skandiabanken får kritikk for hvitvaskingsslurv. Finanstilsynet kommer i en ny rapport med kraftig kritikk av Skandiabanken. Tilsynet mener banken har fundamentale mangler ved sin hvitvaskingskontroll.
Dagens Næringsliv Innlogging

Regimet i Aserbajdsjan har sendt milliarder gjennom Danske Bank, ifølge en omfattende lekkasje av data som avisen Berlingske har fått tak i. Grovt brudd på hvitvaskingsregler, sier eksperter. Danske Bank erkjenner feil.
Sak fra e24

Skandiabanken blir Sbanken

Skandiabanken skifter navn og profil, og det nye navnet blir Sbanken. Da de ble en selvstendig norsk bank høsten 2015, ble det også bestemt at de måtte skifte navn da de ikke lenger er en del av svenske Skandia. Med det nye navnet, ønsker de å gjøre det enklere og samtidig vise at de skal være mer av det de alltid har vært.
Pressemelding fra Skandiabanken

Forventingsbarometeret viser større tro på fremtiden

Forbrukere i alle deler av landet har fått tilbake troen på at Norge går mot lysere økonomiske tider. Det viser Forventningsbarometeret for 3. kvartal 2017. – Barometeret med tall fra 1992 viser at vi nå ser lysere på fremtiden, men at vi samtidig er realister, sier adm. direktør Idar Kreutzer i Finans Norge.
Sak fra Finans Norge

Sjeføkonom Kjersti Haugland i DNB har latt seg overraske av hvordan optimismen har dratt opp norsk økonomi. Nå løfter hun forventningene.
Sak fra Dagens Næringsliv

Nets-konsernet vurderer salg

Nets bekrefter at det foregår diskusjoner vedrørende et mulig overtakelsestilbud på Nets. Det  kommet frem, at i hvert fald tre kapitalfonde skulle være ude efter at overtage Nets. Det gælder Hellman & Friedman, Permira og Nordic Capital.
Sak fra Finans Watch  |  Pressemelding fra Nets

Det er forbundet med høj risiko, hvis en ny ejer kaster milliarder efter Nets, der fremover må forventes at komme til at kæmpe mod selskaber som Google, Facebook og Apple, vurderer professor i digitalisering og it-ledelse Jan Damsgaard.
Sak fra Finans Watch

Andre nyheter

SSB: Bankenes resultat før skatt i første halvår 2017 var på 28,4 milliarder kroner, en økning på 1,6 milliarder kroner fra samme halvår i 2016. Høyere rentenetto og lavere tapsavsetninger bidro til det gode resultatet.

NRK: Ledigheten faller for niende måned på rad. I august var det 1.400 færre helt arbeidsløse, ifølge sesongjusterte tall fra Nav. Andelen helt ledige er nå på 2,7 prosent av arbeidsstyrken.

e24: Norge har flere ganger blitt kåret til ett av verdens mest digitaliserte land. Hvorfor eksporterer vi nesten ikke noen digitale tjenester, spør Jan Erik Kjerpeseth i Sparebanken Vest. * Kjerpeseth tror også at norske selskaper mister mye digital konkurransekraft på grunn av outsourcing.

e24: Banken ønsket ikke at Forbrukerrådet skulle få saksøke banken på vegne av 180.000 fondskunder i et gruppesøksmål, men nå har Høyesterett gitt grønt lys.

e24: Bankenes avsetninger til tap på utlån og garantier falt med 40 prosent fra første halvår 2016 til første halvår i år, viser tall fra Statistisk sentralbyrå.

DN Innlogging: SSBs makroøkonomiske modeller er de beste modellene for anvendt økonomisk analyse.

Dagens Næringsliv: Stavanger-investorer anført av SR-Bank, Lyse og Smedvig-familien lover å stille med 250 millioner kroner til et nytt såkornfond dersom staten blar opp like mye. Toppene i Sparebank 1 SR-Bank vil ikke lenger bare tilby lån til det lokale næringslivet. Banken ønsker en større rolle enn som så. Under oljekrisen har banken blant annet startet et gründerhus for å løfte frem nye bedrifter. Nå kommer neste steg: Etableringen av et nytt nasjonalt såkornfond med sete i Stavanger. Nå vil vi komplementere satsingen på gründervirksomhet ved å bidra med såkornkapital. Det er mangelvare mange steder, sier banksjef Arne Austreid.

Finans Norge: Det har vært mye negativ oppmerksomhet om forbrukslån i mediene. Nå er det på tide at vi snakker litt om alle dem som ikke får lån. Dette skriver forbrukerpolitisk direktør Gry Nergård i et debattinnlegg i Dagens Næringsliv torsdag 10. august.

 

 

Månedssammendrag Innovasjon: August

– FinTech Hub i Bergen, Inkubator i Trondheim og i Danmark lanseres “Danish Finance Institute”.
– Apples Face ID på den nye iPhone 8 kan brukes til å autentisere kjøp via Apple Pay, og også andre satser videre på biometriske løsninger
– På arendalsuka ble et av fokusene hvordan lykkes digitalt (Se også egen sak i rapporten)
– Ny rapport fra World Economic Forum (Se også egen sak i rapporten)

FinTech Hub i Bergen, Inkubator i Trondheim og i Danmark lanseres “Danish Finance Institute”.

The Norwegian fintech scene has in few years grown from a modest infancy to a force to be reckoned with in only a few years. In order to utilize this potential we have decided to establish the association Finance Innovation with the main objective to build a global fintech hub. Behind the inititive is more than 20 key finance and tech companies in Bergen. The cluster will act as a catalyst to launch new initiatives in research, education, innovation infrastructure and internationalization.
Innlegg fra Hærnes

Fire startups allerede på plass i den nye inkubatoren i Trondheim, der målet er et sterkt finanssentrum i Trøndelag.
Sak fra Shifter

I august lanceres “Danish Finance Institute“, der skal hjælpe med at skaffe finansielle eliteforskere til de danske universiteter. Finans Danmark, dvs. Danmarks banker, støtter projektet med op mod 100 mio. kr. over de næste ti år. Pengene skal gå til at skaffe ekstra løn til nogle af verdens mest lovende finansielle forskere og til at belønne forskere ansat i Danmark, som får offentliggjort deres forskning i de absolut førende videnskabelige tidsskrifter.
Sak fra Finans Watch

Apples Face ID på den nye iPhone 8 kan brukes til å autentisere kjøp via Apple Pay, og også andre satser videre på biometriske løsninger

The front-facing 3D sensor on Apple’s upcoming iPhone 8 will be the device’s “crown jewel,” able to unlock the iPhone 8 in a “few hundred milliseconds” to give users quick access to their smartphone and quickly authenticate Apple Pay purchases.
Sak fra MacRumors

Norske Next Biometrics med stor Amerika-nyhet. Selskapets fingeravtrykksensor skal brukes i Nord-Amerikas første betalings- og identifikasjonskort.
Sak fra Hegnar

Mobile and electronics company, Samsung and Bank of America will start working with a focus group over the next six months, as they pilot the iris authentication scan that will allow customers to log into their bank accounts on their mobiles by taking a picture of their eye. The focus group consists of 1, 5000 Samsung and BofA employees, and was specially picked to represent the bank’s customer base, according to reports by Finovate.
Sak fra Bank Innovation

Ny rapport fra World Economic Forum (Se også egen sak i rapporten)

Disruption in the banking industry is coming from fintech firms, large tech companies and new types of competitors from China.

Large technology companies like Amazon, Facebook, Google and Apple are a greater threat to traditional banking than fintech firms, according to a report from the World Economic Forum.

In the World Economic Forum report titled Beyond Fintech: A Pragmatic Assessment of Disruptive Potential in Financial Services, it is noted that fintech start-ups, while achieving success in terms of changing the basis for competition, have had less impact than expected in disrupting the overall competitive landscape. More importantly, the report found that there is increasing competition from global tech giants such as Google, Amazon, Facebook and Apple.
Sak fra The Financial Brand

På arendalsuka ble et av fokusene hvordan lykkes digitalt (Se også egen sak i rapporten)

Det blir ikke lettere, fastslår Jan Grønbech i Google Norge. Hittil har den teknologiske revolusjonen åpnet for nye og spennende løsninger, samtidig som digitaliseringen har og er i ferd med, å gjøre ansatte på mange arbeidsplasser overflødige. Fremover blir det kun vanskeligere for bedrifter å omstille seg, ifølge Google-sjef Jan Grønbech.
Sak fra DNB

– Det viktigste er at vi forsøker å få sjefer til å gi litt mer slipp, få dem til å skjønne at de ikke kan kontrollere alt, sier Rune Bjerke om hvordan store selskaper kan lykkes med innovasjon internt. ** Mange av de tradisjonelle bankene vil miste store deler av sine verdikjeder. Andre vil kunne vinne. De som er mest endringsvillige og flinkest til å se nye muligheter, ikke bare farer og trusler, de vil være morgendagens vinnere.
Sak fra Shifter

Andre nyheter

The Financial Brand: Conversational voice-first applications are the newest, and potentially most important, digital trend in commerce and banking. ** How can your organization keep up with the pace of voice-first application development? Here are 5 tips to avoid being left behind as organizations build conversational solutions for the Amazon Echo, Google Home, Apple HomePod and other smart devices.

Finextra: Mizuho Bank has selected IBM’s recently announced regtech offering IBM Financial Crimes with Watson *2 that efficiently manages all financial crimes investigation efforts through streamlined research and advanced investigation techniques by employing cognitive technology.

The Financial Brand: With computers using the power of AI to build and refine mathematical models on their own, financial institutions must manage new risks.
Dilip Krishna and Nancy Albinson, Managing Directors with Deloitte’s Risk and Compliance Consulting Practice, explain some of these risks and what financial institutions can do to manage through them.

Finextra: Rabobank has built a 3D model of its own organisation and supporting IT systems to help visualise improvements that can be made as it embarks on its digital transformation programme.

Månedssammendrag Innovasjon: August

– FinTech Hub i Bergen, Inkubator i Trondheim og i Danmark lanseres “Danish Finance Institute”.
– Apples Face ID på den nye iPhone 8 kan brukes til å autentisere kjøp via Apple Pay, og også andre satser videre på biometriske løsninger
– På arendalsuka ble et av fokusene hvordan lykkes digitalt (Se også egen sak i rapporten)
– Ny rapport fra World Economic Forum (Se også egen sak i rapporten)

FinTech Hub i Bergen, Inkubator i Trondheim og i Danmark lanseres “Danish Finance Institute”.

The Norwegian fintech scene has in few years grown from a modest infancy to a force to be reckoned with in only a few years. In order to utilize this potential we have decided to establish the association Finance Innovation with the main objective to build a global fintech hub. Behind the inititive is more than 20 key finance and tech companies in Bergen. The cluster will act as a catalyst to launch new initiatives in research, education, innovation infrastructure and internationalization.
Innlegg fra Hærnes

Fire startups allerede på plass i den nye inkubatoren i Trondheim, der målet er et sterkt finanssentrum i Trøndelag.
Sak fra Shifter

I august lanceres “Danish Finance Institute“, der skal hjælpe med at skaffe finansielle eliteforskere til de danske universiteter. Finans Danmark, dvs. Danmarks banker, støtter projektet med op mod 100 mio. kr. over de næste ti år. Pengene skal gå til at skaffe ekstra løn til nogle af verdens mest lovende finansielle forskere og til at belønne forskere ansat i Danmark, som får offentliggjort deres forskning i de absolut førende videnskabelige tidsskrifter.
Sak fra Finans Watch

Apples Face ID på den nye iPhone 8 kan brukes til å autentisere kjøp via Apple Pay, og også andre satser videre på biometriske løsninger

The front-facing 3D sensor on Apple’s upcoming iPhone 8 will be the device’s “crown jewel,” able to unlock the iPhone 8 in a “few hundred milliseconds” to give users quick access to their smartphone and quickly authenticate Apple Pay purchases.
Sak fra MacRumors

Norske Next Biometrics med stor Amerika-nyhet. Selskapets fingeravtrykksensor skal brukes i Nord-Amerikas første betalings- og identifikasjonskort.
Sak fra Hegnar

Mobile and electronics company, Samsung and Bank of America will start working with a focus group over the next six months, as they pilot the iris authentication scan that will allow customers to log into their bank accounts on their mobiles by taking a picture of their eye. The focus group consists of 1, 5000 Samsung and BofA employees, and was specially picked to represent the bank’s customer base, according to reports by Finovate.
Sak fra Bank Innovation

Ny rapport fra World Economic Forum (Se også egen sak i rapporten)

Disruption in the banking industry is coming from fintech firms, large tech companies and new types of competitors from China.

Large technology companies like Amazon, Facebook, Google and Apple are a greater threat to traditional banking than fintech firms, according to a report from the World Economic Forum.

In the World Economic Forum report titled Beyond Fintech: A Pragmatic Assessment of Disruptive Potential in Financial Services, it is noted that fintech start-ups, while achieving success in terms of changing the basis for competition, have had less impact than expected in disrupting the overall competitive landscape. More importantly, the report found that there is increasing competition from global tech giants such as Google, Amazon, Facebook and Apple.
Sak fra The Financial Brand

På arendalsuka ble et av fokusene hvordan lykkes digitalt (Se også egen sak i rapporten)

Det blir ikke lettere, fastslår Jan Grønbech i Google Norge. Hittil har den teknologiske revolusjonen åpnet for nye og spennende løsninger, samtidig som digitaliseringen har og er i ferd med, å gjøre ansatte på mange arbeidsplasser overflødige. Fremover blir det kun vanskeligere for bedrifter å omstille seg, ifølge Google-sjef Jan Grønbech.
Sak fra DNB

– Det viktigste er at vi forsøker å få sjefer til å gi litt mer slipp, få dem til å skjønne at de ikke kan kontrollere alt, sier Rune Bjerke om hvordan store selskaper kan lykkes med innovasjon internt. ** Mange av de tradisjonelle bankene vil miste store deler av sine verdikjeder. Andre vil kunne vinne. De som er mest endringsvillige og flinkest til å se nye muligheter, ikke bare farer og trusler, de vil være morgendagens vinnere.
Sak fra Shifter

Andre nyheter

The Financial Brand: Conversational voice-first applications are the newest, and potentially most important, digital trend in commerce and banking. ** How can your organization keep up with the pace of voice-first application development? Here are 5 tips to avoid being left behind as organizations build conversational solutions for the Amazon Echo, Google Home, Apple HomePod and other smart devices.

Finextra: Mizuho Bank has selected IBM’s recently announced regtech offering IBM Financial Crimes with Watson *2 that efficiently manages all financial crimes investigation efforts through streamlined research and advanced investigation techniques by employing cognitive technology.

The Financial Brand: With computers using the power of AI to build and refine mathematical models on their own, financial institutions must manage new risks.
Dilip Krishna and Nancy Albinson, Managing Directors with Deloitte’s Risk and Compliance Consulting Practice, explain some of these risks and what financial institutions can do to manage through them.

Finextra: Rabobank has built a 3D model of its own organisation and supporting IT systems to help visualise improvements that can be made as it embarks on its digital transformation programme.

Månedssammendrag Juni: Lån

Sterkere innenlandsk gjeldsvekst

SSB: Tolvmånedersveksten i publikums innenlandske bruttogjeld (K2) var 5,4 prosent fram til utgangen av mai, opp fra 5,1 prosent måneden før. Det var ikke bare husholdningene som lånte mer i mai, for det gjorde også bedriftene. Gjeldsveksten for bedrifter utenom finansnæringen (ikke-finansielle foretak) steg til 3,0 prosent mai, opp fra 2,3 prosent i april.
Les mer…

Forbrukernes hovedoppgave er å skape konkurranse

Finans Norge: Forbrukernes hovedoppgave er å skape konkurranse, skriver Tom Staavi i sitt siste blogginnlegg om rentenivå, forbrukermakt og Finansportalen.** Rentemarginen målt som forskjellen mellom bankenes utlånsrente og det banken betaler for å låne disse pengene inn i det profesjonelle markedet, har ganske riktig steget den siste tiden. Men nivået, som gjennomsnitt for alle banker, er ikke spesielt høyt hvis vi ser på utviklingen etter finanskrisen.
Les mer…

Skandiabanken setter opp renten

e24: Nå blir det 0,15 prosent dyrere å ha boliglån i Skandiabanken. ** Skandiabanken setter opp renten på boliglån med 0,15 prosentpoeng, opplyser banken i en børsmelding.
Dermed får det billigste boliglånet en effektiv rente på 2,30 prosent.
Les mer…

Maner boliglånskunder til rentekamp: – Eneste språket bankene forstår

e24: Det har blitt billigere for bankene å låne penger, men bankene har ikke senket utlånsrentene sine. ** – Hvis Nibor med tre måneders løpetid blir liggende lavt lenge, vedvarer presset og da vil bankene ha et forklaringsproblem, sier NHH-professor Ola Grytten til E24.
Les mer…

Lanserer app for kredittvurdering

Hegnar: Schibsted og UC lanserer «Kreddy», som viser brukernes egen kredittvurdering og låneoversikt. ** – Kreddy er unik i at den kostnadsfri og lett kan tilby kredittvurdering og annen data fra UC, inkludert historikk og trender. Alle har en kredittvurdering, vi vil at du skal finne ut hva det er, sier sjef for mobil Eric Törn i Schibsted Personal Finance.
«Kreddy» blir tilgjengelig for iOS og Android.
Les mer…

Slik er den nye renteprognosen

Dagens Næringsliv: Ikke lenger sannsynlighetsovervekt for rentekutt. ** Prognosen ligger nær 0,5 prosent de nærmeste årene og at første renteøkning kommer i løpet av 2019, ifølge sentralbankens pengepolitiske rapport som ble lagt frem torsdag.
Les mer…

Olsen holder renten rekordlav

e24: For åttende gang på rad holder Norges Bank styringsrenten uendret på rekordlave 0,5 prosent. Og nå begynner banken å offentliggjøre referater. ** – Slik vi nå vurderer utsiktene og risikobildet, vil styringsrenten bli liggende på dagens nivå den nærmeste tiden, sier sentralbanksjef Øystein Olsen.
Les mer…

Rentefall gir ikke lavere renter

Dagens Næringsliv: Bankenes innlånsrente har falt nær 25 prosent det siste halvåret, men rentefallet blir neppe sendt videre til kundene, tror analytikere. ** I fjor høst brukte Nordea økt innlånsrente som argument for å sette opp renten. De andre storbankene fulgte etter noen uker senere – med samme argumentasjon.
Les mer…

Bank: Fire av fem boligspekulanter i Oslo ville ikke fått lån i år

e24: Norske banker melder om kraftig nedgang i antall kunder i Oslo som får innvilget boliglån for å kjøpe en bolig de selv ikke skal bo i, såkalte sekundærboliger.
Les mer…

Økonomer tror renta vil holde seg ekstremt lav i nær evig tid

NRK: Vi har allerede tidenes laveste rente. Men flere økonomer mener Norges Bank etter hvert vil innse at rentene må forbli ekstremt lave – i alle fall i mange tiår til. * – Vi har fått en ny normaltilstand. Rentenivået skal være permanent betydelig lavere enn det det var tidligere, sier Holden til NRK.
Les mer…

Danske Bank: Om ett år heves renten i Norge

Hegnar: Banken er ute med nye prognoser for norsk økonomi. * – Det er på tide å diskutere timingen av den første renteøkningen i Norge, som vi tror vil komme i tredje kvartal neste år, sier sjeføkonom i Danske Bank, Frank Jullum i et intervju med Reuters.
Les mer…

Enklere å refinansiere mislighold

Bank2: Misligholdt gjeld blir enklere å refinansiere når det strammes kraftig inn for å gi forbrukslån. Finanstilsynet lemper nemlig på restriksjonene om du skal refinansiere slike lån.
Les mer…

Billigere for bankene å låne ut penger

Hegnar: Nibor har falt 30 basispunkter siden nyttår. Likevel kutter ikke bankene renten på kundenes boliglån. ** – Bankene tar selv gevinsten fra Nibor-fallet, sier analytiker Thomas Svendsen i Nordea Markets.
Les mer…

Krigen mot gjelden

Finans Norge: Alle er bekymret for veksten i gjeld og nivået på den. Men hvor dramatisk er det egentlig? Les Tom Staavis blogginnlegg om utviklingen i gjeld, inntekt og boligpriser. * Husholdningenes gjeld utgjør nå ifølge samme rapport 219 posent av husholdningenes disponible inntekt. Sammenlignet med andre OECD-land er det bare to som ligger markant over, Nederland og Danmark, Australia ligger om lag på vårt nivå, og ikke så langt bak der følger Sverige, Irland og Canada.
Les mer…

Lånekassen senker fastrenter

Adressa: Lånekassen senker fastrentene på lån med tre og fem års bindingstid. Lån med ti års bindingstid og den flytende renta forblir uendret fra 1. juli.
Les mer…

Amazon Uses Its Machine Learning Tools for Lending

Bank innovation: Turns out, Amazon’s lesser known operation – small business lending – is also powered by machine learning, Bank Innovation has learned. * We have a machine learning model. Amazon loans are offered on an invite-only basis to sellers on Amazon who qualify based on various criteria, including account tenure, and meeting the highest levels of customer experience.
Les mer…

Finanstilsynet strammer inn for Forbrukslån

Dagens Næringsliv: Finanstilsynet er bekymret for veksten i nordmenns forbruksgjeld og kommer idag med nye retningslinjer for forbrukslån * – Veksten i forbrukslån har kommet opp i 17 prosent, og dette gir grunn til bekymring, sier Finanstilsynsdirektør Morten Baltzersen og viser til tallene for første kvartal 2017.
Les mer…
Finans Norge…

Raskere lånesøknad for alle SpareBank 1-kunder

SpareBank 1: Samtlige 14 SpareBank 1-banker er nå koblet på den nye digitale løsningen for samtykkebasert lånesøknad. – Våre kunder er dermed de første i Norge som tilbys denne raske og enkle lånesøknaden for boliglån, sier Vibeke Thorin Moldestad i SpareBank 1 Banksamarbeidet. * – Etter et par avklaringer over telefon ble boliglån og forsikringstilbud lagt til e-signering rett før klokken tolv. Kunden var både fornøyd og temmelig overrasket over at hele prosessen tok mindre enn to timer, sier kommunikasjonssjef Stein Vidar Loftås i SpareBank 1 Nord-Norge.
Les mer…

Lavere fastrente på nye boliglån, stabile innskuddsrenter

SSB: Fastrenta på nye boliglån til husholdninger falt med 0,06 prosentpoeng i april til 2,64 prosent. Rentene på boliglån med flytende rente er stabile. ** Renta på nye boliglån til husholdninger fra et utvalg av banker og kredittforetak var uendret på 2,53 prosent i april. * Renta på bankinnskudd fra ikke-finansielle foretak og på innskudd fra husholdninger var omtrent uendret på henholdsvis 0,69 og 0,77 prosent i april 2017.
Les mer…